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2016年投資必須逃離高息平臺 10種P2P碰不得

2016-10-19 14:53:23   1025

  p2p行業魚龍混雜,平臺跑路不斷,作為p2p從業者也會擔心老板會不會跑路,我們加入團隊前也會進行甄選,說實話我也無法說100%的p2p平臺都安全,我能做的就是幫你了解p2p, 提高您的判斷水平。

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  跑路和出現問題的平臺還是有一些共同的特征:


  1、嚴重的觸碰政策紅線,比如嚴重自容,嚴重發虛假借款標等


  2、對利益的錯誤認識。導致自己經營平臺的成本遠高于收益而跑路。


  3、對市場的定位不明。有些平臺通過通過借新還舊來維持平臺運營,而審核環節把控不嚴,從而導致借款人毀約,平臺資金鏈斷裂以至經營不下去。


  10種P2P碰不得!


  第一類:提供20%以上年化收益率的p2p公司,堅決遠離。


  道理很簡單,給投資者的收益率都20%甚至30%了,給融資企業的成本至少40-50%,請問哪個企業能接受這么高的融資成本呢?要么是銀行不給續貸了,要么是企業經營周轉出現嚴重問題,已經沒有現金流,否則絕對不要這么高的融資成本。


  換個角度講,別的p2p公司15%融資成本,你25%,起點上就多了10%成本差異,你拿什么和人家拼客戶,如果15%的p2p公司再降融資成本給融資企業,那么25%融資的企業肯定得不到好客戶了,25%融資的p2p公司還是會死。


  第二類:單筆投資都在千萬的p2p公司,堅決遠離。


  本身小微金融、p2p就是做的小額分散,靠區域分散、行業分散、金額分散來規避風險,如果單筆額度幾千萬,一旦有一單出現風險,會導致大量投資人的本金發生損失。


  第三類:自融性p2p,堅決遠離。


  由于近年來中小企業融資困難,從線下小貸公司借錢成本又高,隨著P2P的火爆,許多缺錢企業就起了成立P2P平臺的念頭,而這類自融P2P平臺也是當前P2P行業內最大的風險來源之一。很多制造類企業、地產類企業、礦業企業,該類公司主要集中在2個毒瘤,一個是資金集中在單一項目,風險巨大;一個是自己給自己融資,風險控制和盡職調查很難做到第三方那么公正、客觀。


  第四類:團隊人數少于100人甚至少于20人的,堅決遠離。


  很簡單,互聯網的確可以給平臺提供大量的客戶來源、申請、概念融資,但是你要知道,互聯網金融的本質是金融而不是互聯網,而金融的核心又是風險控制,一個只有20人團隊的p2p平臺號稱管理5個億資產,還全是通過網絡審核,這不是騙鬼呢嗎?20人團隊,去掉技術、去掉財務、去掉客服、去掉前臺、去掉行政、去掉總經理、副總經理,還能剩幾個人在踏踏實實做業務風控?沒有線下團隊的實地考察及風控,暫且不說如何識別提交材料的真實性,就是簽約和催收這一環節,都能把這20個人玩死,如果客戶在分散在全國,那么低于100人的團隊,根本無法支持公司業務持續經營。


  第五類:區域集中、行業集中的p2p公司,堅決遠離。


  有些p2p公司只做一個行業,比如地產、鋼鐵、建材,酒水飲料,一旦行業風險來臨時,整個盤子都會出現風險,另外因為團隊薄弱,只做一個區域的p2p公司,也會面臨區域集中,客戶相似度高,難逃風險集中的厄運,違背小微金融區域分散、行業分散、金額分散的原則。


  第六類:團隊成員80-90%技術出身,擅長互聯網、擅長推廣、擅長客戶體驗,根本不懂的金融,或者不重視金融的p2p公司,堅決遠離。


  道理同上,互聯網金融的本質是金融,不是互聯網,風控必須放到足夠重視的位置。


  第七類:公司創始人沒有行業經驗或者行業經驗少于3年,公司成立不足1年的p2p堅決遠離。


  1、此類公司根本不懂小微金融,也不懂p2p,之所以開p2p公司就是隨大流,根本沒有任何自己的核心競爭力。就像當年的團購網,2年內冒出來上千家,現在只剩不到10家了,其余都成了炮灰。


  2、小微企業客戶及多行業服務經驗需要積累,培養團隊需要血的教訓,新成立的團隊及公司需要觀察。


  第八類:先開理財業務后開信貸業務的公司,所有項目都用A、B、C代替,投資人不知道資金流向、也沒有債權列表(一旦出現風險異動,投資人都無處追索債務)的p2p平臺,堅決遠離。


  不少平臺,開始沒有債權,都是虛擬的,真較起真兒來,初始一個像樣的客戶都沒有,一套完整的合同都拿不出來,更別談什么資金流向,債權列表了!這類平臺往往涉及非法集資,尤其是財富管理業務比信貸業務先開展的,一定要遠離。正常狀態都是信貸業務比財富管理業務早開展半年至一年時間,運轉穩定了才會逐步開設財富管理業務。


  第九類:沒有自己核心風控技術、風控模型、客戶管理系統,無法做到盡職調查,甚至連第三方支付監管都沒有的p2p平臺,堅決遠離。


  出于好奇,可能幾個有客戶的銷售,有權利的政府或國企領導,協同一批款爺,就把公司開起來了,反正是成立了公司,不太做業務,虛擬一批客戶或合同,然后去找銀行、找目標客戶融資,主要投資給地產、礦業、周圍朋友的項目。號稱自己在和vc、pe接觸,張口閉口就是多少倍估值,實際就是掛這p2p互聯網金融的掮客。


  第十類:網站和別的p2p公司雷同,感覺像是只改了個名字而已。系統也是花幾萬塊錢買的,后臺漏洞嚴重,隨時會被黑。此類p2p公司,堅決遠離。


  此類p2p公司抱著隨時撤退的想法,連技術團隊都不愿意投入,簡直就是皮包公司,唯一的幾十萬注冊資金全部用于網絡推廣拉攏客戶了,拉到了客戶就騙,騙完就跑路。或者沒拉到客戶,就沒錢了,自己也倒閉了.


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