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初入P2P平臺投資者怎么選擇P2P?

2018-01-27 11:23:03   312

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  剛開始投資P2P的新手,對P2P這個行業沒有整體的概念,也不知道怎么挑選P2P,哪些P2P安全,哪些P2P有跑路的風險。


  首先,體驗為主


  剛開始,對P2P還沒有概念,最好先拿出閑錢的一小部分進行試水。當然,拿出的這一小部分閑錢,也不可胡亂投資,最好先選擇排名較靠前的P2P,第三方網站的排名總體來說還是客觀公正的,至少排除掉一大半的不靠譜平臺。


  常見的第三方網站:網貸之家、網貸天眼、融360,去這些三方網站查排名前20的平臺,安全性相對較高。


  其次,分散投資


  雖然只是一小部分錢,但還是請分散投資。一方面,分散投資可以分散風險;另一方面,也能體驗不同的P2P模式下的項目類別、運營情況,有助于快速了解P2P整個行業情況。


  最后,學習如何挑選平臺。


  網上充斥著各種高息的誘惑,或者騙子平臺的廣告。為了不遇到坑爹的跑路平臺損失掉我們辛苦掙來的血汗錢,掌握怎么挑選靠譜平臺,是重中之重。


  1.第一步,不要被各種標簽迷惑。


  為了吸引投資人,平臺會各種宣傳自己的實力,什么“國資入股”、“上市公司入股”’、“風投入股”。當遇到這些標簽時,一定要控制住自己,要問問自己“它到底真的如宣傳那樣嗎?”。


  很多平臺為了吸引眼球而虛假宣傳,或者雖然有XX入股,但其實只占很小的一部分股份,當平臺出事時,這些背景根本靠不住。


  2.第二步,不要被高息迷惑。


  P2P發展到現在,行業早已趨于穩定,年化收益基本在6%-15%以內,如果某個平臺年化收益高達20%以上,直接可以跟他Say no 了。因為高收益總是伴隨著高風險,別為了多薅一點羊毛,反而損失自己的本金,就得不償失了。


  3.第三步,看實力。


  平臺的實力才是支撐這個平臺長久發展的原動力。


  看平臺實力可以從以下幾方面進行:


  (1)平臺實力


  平臺背景直接與平臺抗風險能力掛鉤,背景實力雄厚的平臺自然是投資者的首選。比如注冊/實繳資金、風投/上市/國資入股。


  雖然近兩年國資平臺甩鍋時間屢屢發生,但是仔細一看才知道平臺宣傳的國資并非真正意義上的國資,涉嫌虛假宣傳。甚至有的平臺國資占比非常小,這種國資有也等于沒有。一般國資占比20%以上,才能算真正的入股。


  (2)團隊實力


  高層是否有多年從事互聯網、金融、風控的經驗,是否在知名企業任職。P2P終究是互聯網金融產物,而其中,金融屬性是最強的。金融對專業性、實踐經驗要求極高。所以選擇擁有強大金融背景、金融基因的平臺顯得尤為重要。


  4.安全&保障實力


  監管部門要求,平臺不得提供自融自擔保,但很多平臺為了提高平臺增信能力,探索出各種風險保障措施。


  平臺自身對借款人/借款企業的嚴格篩選:還款能力、還款意愿、征信報告等等。


  為了提高保障措施,平臺會與第三方機構合作:如第三方擔保機構,或者與銀行合作為標的提供履約保證保險等等。


  有的平臺還設立風險緩釋金,當借款人逾期或者壞賬時,啟動緩釋金,先行給投資人進行墊付。


  5.項目


  項目本身是否優質,如果是信用貸,是否經過嚴格的信審流程;如果是抵押物,抵押物是否足值,抵押手續是否齊全。


  6.透明度


  借款人信息、抵押物信息、資金用途、還款來源、擔保公司等信息是否在標的進行詳細從披露。


  除了標的信息,公司信息也需要進行詳細披露,如公司的團隊信息、運營數據、安全保障措施等等。


  如果平臺對以上信息都遮遮掩掩,說明平臺對自己沒有信息,既然這樣,我們也沒有信心將錢安心地投在該平臺了。


  7.合規程度


  從16年開始,監管層對P2P行業進行嚴厲監管,不管出臺監管政策,對于監管層命令禁止的條款,平臺應該盡量合規。


  比如單個借款人上限20萬/公司100萬的限額,比如監管要求的上線銀行存管,比如7月份要求的不能新發金交所產品。


  總之,P2P行業魚龍混雜,雖然隨著監管不斷推進,未來行業發展會越來越好,但是仍不免一些問題平臺出現,掌握挑選技能,在保證本金的同時,讓我們的收益最大化。


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